SOAL DAN JAWABAN
1. Apa yang dimaksud dengan lembaga keuangan ?
Jawab : lembaga keuangan adalah semua badan yang kegiatannya bidang keuangan, melakukan penghimpunan dan penyaluran dana kepada masyarakat, terutama guna membiayai investasi peusahaan.
2. Apa yang dimaksud dengan deposito berjangka ?
Jawab : simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan atau penitip dana dengan bank yang bersangkutan.
3. Sebutkan komponen-komponen modal bank !
Jawab : a. modal disetor f. cadangan piutang ragu-ragu
b. cadangan modal g. laba yang ditahan
c. cadangan umum h. sisa laba tahun lalu
d. cadangan tujuan i. laba tahun berjalan
e. cadangan revaluasi j. saldo rugi
4. Sebutkan fungsi liquiditas bank menurut Sinkey !
Jawab : 1. Menunjukan dirinya sebagai tempat yang aman untuk menyimpan uang
2. memunginkan bank memenuhi komitmen pinjamannya
3. untuk menghindari penjualan aktiva yang tidak menguntungkan
4. untuk menghindarkan diri dari penyalahgunaan kemudahan atau kesan negative dari penguasa
moneter karena meminjam dana likuiditas dan bank sentral
5. memperkecil penilaian resiko ketidakmampuan membayar kewajiban penarikan dana
5. Jelaskan yang dimaksud dengan manajemen kredit ?
Jawab : proses yang dilakukan secara terpadu dalam bidang pengkreditan yang direncanakan dan diadministrasikan.
6. Sebutkan langkah - langkah dasar proses pengelolaan kredit bermasalah ?
Jawab : pengumpulan informasi, hubungan antara bank dan debitur, potensi manajemen, laporan – laporan keuangan, kekuatan dan kelemahan bank dari segi hukum, kekuatan-kekuatan yang dimiliki debitur, posisi debitur-bebitur lainnya.
7. Apa pengertian dari manajemen gap ?
Jawab : upaya-upaya untuk mengelola dan mengendalikan kesenjangan antara asset dan liabities pada suatu periode yang sama, meliputi kesenjangan dalam hal jumlah dana, suku bunga, saat jatuh tempo atau panduan antara ketiganya.
8. Sebutkan beberapa pendekatan yang sering digunakan dalam manajemen valuta asing !
Jawab : 1. Standard model
2. Value at risk
9. Sebutkan beberapa alasan untuk membuka suatu cabang !
Jawab : - dalam upaya meningkatkan jangkauan bisnis secara keseluruhan
-dikaitkan dengan rencana pengenalan suatu produk yang tepat di daerah tersebut
- cabang didirikan adalah sebagai salah satu bagian dari strategi pemasaran global
10. Apa yang dimaksud dengan manajemen bank umum ?
Jawab : bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dan lalu lintas pembayaran.
Untuk Memudahkan Membaca, Buka Dalam Bentuk MS.WORD
MANAJEMEN PERBANKAN
1. Jelaskan perbedaan Bank umum dan Bank sentral?
Jawaban:
Bank Umum adalah bank yg sumber dananya berasal dari simpanan pihak ketiga, serta pemberian kredit jangka pendek dalam penyaluran dana.
Bank sentral adalah bank merupakan badan hukum milik negara yg tugas pokoknya membantu pemerintah
2. Apa yg dimaksud dengan sertifikat deposito?
Jawaban :
Sertifikat deposito adalah suatu bentuk simpanan berjangka yg diterbitkan oleh bank yg dapat diperjual belikan atau dapat dipindahtangankan kepada pihak ketiga.
3. Apa yg dimaksud dengan Risiko management?
Jawaban :
Risiko Management adalah risiko yg ditimbulkan dari internal bank yg bersangkutan yg disebabkan mismanagement dan faktor mentalitas pegawai bank.
4. Sebutkan fungsi utama likuiditas bank?
Jawaban :
a. Menunjukan dirinya sebagai tempat yg aman untuk menyimpan uang
b. Memungkinkan bank memenuhi komitmen pinjamannya
c. Untuk menghindari penjualan aktiva yg tidak menguntungkan
d. Memperkecil penilaian risiko ketidaksamaan.
5. Sebutkan cara pengambilan sampel yg lebih efisien dari random sampling?
Jawaban :
a. Jumlah banyaknya universe (keseluruhan dalam pengamatan) tidak terlalu banyak. Batas jumlah bnyaknya universe ini ditentukan oleh kemampuan pengambil sempel untuk mengetahui keadaan atau menguasai permasalahan.
b. Pengambilan sempel benar-benar menguasai sifat-sifat atau karakteristik masing- masing universe-nya sehingga sebagai semple dapat benar-benar merupakan sebagian dari keseluruhannya.
6. Sebutkan kriteria suatu pinjaman dapat digolongkan kredit lancar?
Jawaban :
1. Untuk pinjaman dengan angsuran
- Tidak terdapat tunggakan angsuran pokok maupun harga
- Terdapat tunggakan bunga, tetapi belum melampaui 2 bulan.
2. Untuk pinjaman tanpa angsuran
- Pinjaman belum jatuh tempo
- Tidak terdapat cerukan karena penarikan.
3. Untuk pinjaman dalam penyelamatan
7. Sebutkan cara Balance Sheet Management untuk mencapai nilai maksimum dari bank?
Jawaban :
a. Spread management
b. Control of overhead
c. Liquidity management
d. Capital management
e. Tax management
8. Apa yg dimaksud dengan Posisi Valuta Asing?
Jawaban :
Posisi Valuta Asing adalah suatu posisi valuta asing akan tercipta apabila Asset (kekayaan) dan liability (utang) pada suatu mata uang yg tidak sama.
9. Sebutkan fungsi Kantor cabang dari sebuah bank?
Jawaban :
- Kantor cabang yg luas memungkinkan suatu bank menjual jasa kepada lebih banyak nasabah pada lokasi yg berbeda
- Kantor cabang memungkinkan bank mendiversifikasi sumber dan penggunaan dana.
10. Jelaskan fungsi dari Legal lending limit?
Jawaban :
Berfungsi untuk melakukan pemantauan aktivitas penyaluran dana oleh nasabah debitur besar
Untuk Memudahkan Membaca, Buka Dalam Bentuk MS.WORD
SOAL DAN JAWABAN
1. Apa yang dimaksud bank umum?
2. Jelaskan apa yang dimaksud tabubngan serbaguna?
3. Apa fungsi dari modal bank? Dan sebutkan resiko modal bank!
4. Sebutkan ciri-ciri manajemen likuiditas yang mengalami krisis !
5. Sebutkan dan jelaskan klafikasi kredit!
6. Bagaimana memproses kredit yang bermasalah?
7. Apa yang dimaksud zero gap?
8. Jelaskan apa yang dimaksud tanggal transaksi dan tanggal penyerahan?
9. Sebutkan saluran distributor jasa perbankan
10. Bagaiman prospek pengolahan aktiva dan pasiva?
JAWABAN:
1. Fungsi bank umum adalah bank yang sumber Utama dananya berasal dari simpanan pihak ke tiga serta peberian kredit jangka pendek dalam penyaluran dana.
2. Adalah layanan terpadu dalam rekening tabungan, yang mendapatkan fasilitas buku cek, layanan atm, serta kartu kredit.
3. Fungsi modal bank: a. menetapkan modal minimal oleh BIS
b.melindungi para kreditur
c. menentukan pertumbuhan kegiatan usaha suatu
bank
Resiko modal bank: a. resiko kredit e. resiko manajemen
b. resiko investasi f. resiko kepercayaan
c. resiko likuiditas g. resiko tingkat bunga
d. resiko operasional
4. a. loan to deposit diatas 100%
b. money center bank
c. patuh secara kaku terhadap reserve requirement 2%
d. ekspansi kredit yang berlebihan
e.lemahnya manajemen secondary reserve
f. evergreen loan
5. 1. Kredit jangka pendek, kredit yang berjangka waktu maksimu 1 tahun
2. kredit jangka menengah, kredit yang j arak waktunya antara 1 sampai 3 tahun
3. kredit jangka panjang, kredit yang jangka waktunya lebih darin 3 tahun
6.memprose kredit yang bermasalah 1) pengumpulan informasi
2.) hubungan antara bank dan debitur 3.) potensi manajemen 4.) laporan
Laporan keuangan 5.) kekuatan dan kelemahan bank dari segala aspek
Hokum 6.) kekuatan yang dimiliki debitur 7.) posisi debitur-debitur lainya
7. Zero gap adalah apabila jumlah (nilai dalam mata uang) asset yang mengandung unsur-unsur positif terhadap perubahan suku bunga sama dengan jumlah labilitis perubahan tingkat bunga
8. Tanggal transaksi adalah tangal dimana jual beli valuta di lakukan
Sedangkan tanggal penyerahan adalah tanggal yang menunjukan
Kapan pertukaran/ penyerahan valuta dilakukan
9. 1.) cabang penuh 2.) k.cabang pembantu 3.) k.cabang keliling 4.) k.agen
10. prospek pengelolahan aktiva pasiva mengalami perubahan yang pesat karna adanya kebutuhan akan asset .dan semangat derelugasi dalam perbankan dan perlu dikembangkan teknik-teknik baru
SOAL DAN JAWABAN
1. Seperti yang kita ketahui bahwa Lembaga Keuangan (LK) dapat dikelompokkan menjadi Lembaga Keuangan Bank (LKB) dan Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB). Jelaskan masing-masing perbedaan dan persamaan dari kedua lembaga tersebut!
Jawab:
Perbedaan LKB dan LKBB adalah :
a. Pasiva LKB dapat berupa uang, sedangkan pasiva LKBB tidak dapat diklasifikasikan sebagai uang.
b. LKB mempunyai kemampuan untuk menciptakan kredit, mengedarkan uang dan menambah jumlah uang beredar, sedangkan LKBB menyalurkan dana kepada masyarakat melalui penyertaan modal atau membiayai perusahaan.
Persamaannyaadalah:
a. Melancarkan pertukaran produk dengan menggunakan uang dan instrument kredit.
b. Membantu menyalurkan dana penabung (masyarakat yang kelebihan dana) kepada pengusaha (masyarakat yang memerlukan dana).
2. Sebutkanperolehan-perolehandana yang bersumber dari lembaga lainnya (Dana pihak ke-2) ?
Jawab:
a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
b. Pinjaman antar bank (interbank call money)
c. Repurchase Agreement
d. Fasilitas diskonto
e. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
f. Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)
g. Surat berharga pasar uang (SBPU)
h. Obligasi (Bond) dan saham
3. Mengapa peranan modal sangat penting bagi bank?
Jawab:
Jika dilihat dari sudut pandangan kepentingan umum terutama dari para penitip uang (deposan), umumnya mereka menuntut agar bank mempunyai modal yang cukup untuk menutup resiko usaha yang mungkin terjadi.Oleh karena itu modal bank sangat penting karena berfungsi sebagai bamper dan pemberi rasa aman kepada para nasabah yang ingin menitipkan uangnya di bank.
4. Dampak apa saja yang timbul dari tinggi rendahnya likuiditas bank?
Jawab:
- Bagi bank yang mempunyai likuiditas terlalu kecil dapat menyebabkan bank tersebut tidak mampu melaksanakan seluruh fungsi likuiditas. Khususnya bank tersebut tidak mampu memanfaatkan kesempatan yang baik untuk memiliki kekayaan yang lebih menguntungkan.
- Bank yang mempunyai likuiditas terlalu banyak juga akan menimbulkan biaya bagi bank tersebut. Serta akan menyulitkan bank apabila waktunya tidak tepat.
5. Sebutkan fungsi dari kredit bank?
Jawab:
a) Meningkatkan daya guna dari uang
b) Meningkatkan dayaguna dari barang
c) Sebagai alat stabilisasi ekonomi
d) Meningkatkan kegairahan usaha masyarakat
e) Meningkatkan pendapatan nasional
f) Meningkatkan hubungan internasional
6. Ada tiga tahapan penyelesaian untukmengatasi kreditbermasalah, atau yang sering diistilahkan dengangame plan. Jelaskan tahapan-tahapan tersebut!
Jawab:
1) Tahap-I: Workout
Adalah kerjasama saling pengertian antara bank dan debitur untuk mempersiapkan suatu kerangka kerja dalam rangka penyelesaian kewajiban debitur bermasalah tanpa aksi hokum yang mungkin dapat diajukan bank kepada peradilan.
2) Tahap-II: Collateral Liquidation atau Pencairan Jaminan
Bank sebagai kreditur terpaksa melakukan penjualan jaminan yang telah diserahkan debitur selama ini pada bank untuk penyelesaian kreditnya yang bermasalah.
3) Tahap-III: Melakukan Tuntutan Hukum atau Mengajukan Pailit(Bankeruptcy) Melalui Lembaga Peradilan
Cara ini biasanya dilakukan sebagai upaya terakhir jika upaya petama dan kedua belum mencapai hasil yang maksimal bagi bank.
7. Apasaja yang mempengaruhi asset liability management pada suatu bank?
Jawab:
Asset liability management pada dasarnya berbeda dari masing-masing bank yang dipengaurhi oleh tipe bank yang dimaksud, besarnya perusahaan (asset), mayoritas porto foliosekuritas yang dimiliki, lokasi bank, filosofi, manusia-manusianya dan factor-faktor spesifik yang dimiliki.
8. Sebut dan jelaskan faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi kurs valuta asing!
Jawab:
1) Faktor Fundamental, yang antara lain terdiri dari faktor politik dan ekonomi
2) Faktor Teknis, bahwa perkembangan harga valuta asing banyak dipengaruhi oleh berbagai variable dan tercermin pada pergerakan harga yang digambarkan oleh chart, yang cenderung mengulangi suatu pola dari waktu kewaktu sehingga digunakan sebagai indicator untuk menjual/membeli suatu mata uang.
3) Faktor Psikologis, dimana permintaan dan penawaran para pelaku pasar berdasarkan perkiraan/ekspetasinya mengenai perkembangan kurs dimasa mendatang dengan kecenderungan suatu mata uang sedang menguat orang akan membeli dan sebaliknya orang akan menjual apabila mata uang tersebut dianggap melemah.
9. Bagaimanakah strategi pengembangan jaringan kantor cabang saat ini?
Jawab:
Banyak hal yang bisa dilakukan untuk mengembangkan jaringan kantor cabang itu sendiri, pada dasarnya terdapat beberapa jenis kantor/tempat untuk saluran distribusi jasa perbankan secara komplet. Bank juga menggunakan media lain seperti cabang pembantu, mobil keliling dan agen pelayanan kas. Disamping cabang, ada juga system distribusi otomatis seperti ATM, automated clearing house dan system bank di rumah.
10. Bagaimana cara bank mengelola investasi dan pendapatan agar tetap mencapai laba maksimal?
Jawab:
Banyak cara yang bisa dilakukan untuk mengelola bank, namun dalam situasi yang semakin kompotitif dewasa ini ALMA merupakan salah satu strateginya. Dengan melakukan kebijakan dalam hal harga jual produk di sisi asset dan harga beli dana di sisi liabilitas. Dalam hal ini diperkenalkan adanya metode analisis terpadu antara kepentingan yang berlawanan (sumber dan dana bank) yang berorientasi pada pencapaian returns. Selain itu, bank juga harus dapat memenuhi kedua kepentingan tersebut, yaitu tetap menjaga alat likuid sesuai dengan kebutuhan bank tanpa mengorbankan kepentingan bank dalam memaksimalkan pendapatan.
loading...
No comments:
Post a Comment