SOAL DAN JAWABAN
1. Sebutkan 5 risiko-risiko dalam usaha perbankan ?
a. Risiko liquiditas ( Liquidity risk)
b. Risiko Tingkatbunga (interest Rate Risk)
c. Risiko Kredit ( Credit Risk)
d. Risiko Manajemen ( Management Risk)
2. Selain dari nasabah dana bank di dapatkan dari ?
a. Modal Sendiri
b. Dana pinjaman dari pihak lain
c. Dari Masyarakat
3. Modal utama bank terdiri dari ?
a. Saham Biasa
b. Saham preference percuale
c. Surplus modal
d. Profit yang tidak dibagikan
e. Cadangan Konsidensi dan cadangan modal lain
f. Intermain mandatory
g. Cadangan untuk kerugian pinjaman
Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD
4. Sebutkan 5 sumber Likuiditas Bank !
a. Aset bank yang akan segera jatuh tempo
b. Pasar Uang (Money Market)
c. Sindikasi Kredit
d. Cadangan Likuiditas
e. Sumber dana yang sifatnya Last Resort
5. Apakah tujuan dari penggunaan kredit ?
Tujuan dari penggunaan kredit adalah untuk kegiatan produktif atau tidak, karena bank tidak memberikan kredit dalam jumlah besar kepada kegiatan konsumtif , karena hal tersebut relatife tidak menghasilkan sehingga akan menyulitkan debitur untuk melakukan pembayaran kembali
6. Sebutkan beberapa cara mencegah terjadinya kredit bermasalah dan kerugian bank ?
a. Pemberian Saran
b. Penambuhan Modal’
c. Merjer
d. Pengurangan Rencana Perluasan
e. Mendorong Penagihan Piutang yang Lamban
f. Meningkatkan Pengendalian Persediaan
g. Dapatkan Jaminan Tambahan
7. Sebutkan tiga kriteria Pokok dalam cadangan sekunder portofolio management?
High Quality ( Low default risk , Shot Term Maturity dan Marketability )
8. Para peserta pasar dalam valuta asing mempunyai berbagai tujuan . Pada dasarnya dapat di kelompokkan menjadi 3 tujuan . sebutkan !
a. Trading
b. Hedging
c. Speculating
9. Sebutkan 4 jenis kantor bank atau saluran distribusi jasa perbankan ?
1. Cabang penuh
2. Kantor cabang pembantu
3. Kantor cabang keliling
4. Kantor agen
10. Bentuk kesenjangan aktiva dan pasiva neraca suatu bank dapat dikelompokkan menjadi tiga bagian , sebutkan !
a. Zero Gap atau Flat Position
b. Positive Gap atau Overlent atau Overbought
c. Negative Gap atau Over Borrowed atau Oversold
SOAL DAN JAWABAN
1. Jelaskan perbedaan deposito berjangka dengan sertifikat deposito ?
Deposito berjangka
|
Sertifkat berjangka
|
· Dapat di cairkan hanya oleh atas nama pemegang .
|
· Dapat di cairkan dengan atas unjuk.
|
· Tidak dapat di perjualbelikan.
|
· Dapat di perjualbelikan.
|
· Tidak dapat di pindahtangankan.
|
· Dapat di pindahtangankan.
|
· Bunga di terima di belakang.
|
· Bunga di terima di muka
|
· Jumlah minimal 1.000.000 IDR dan 1.000 USD.
|
· Hanya terdiri dari pecahan 1.000.000 IDR dan 5.000.000 IDR
|
· Dapat di perpanjang secara otomatis pada saat jatuh tempo (automaticly roll over = ARO ).
|
· Tidak dapat di perpanjang otomatis, harus di tutup dulu kemudian di buatkan yang baru
|
2. Sebutkan bentuk-bentuk resiko di BANK ?
· Resiko Kredit (Credit Risk)
· Resiko Investasi (Investment Risk)
· Resiko Likuiditas (Liquidity Risk)
· Resiko Operasional (operating Risk)
· Resiko management (Froud Risk)
· Resiko Kepercayaan (Fiduciary Risk)
· Resiko Tingkat Bunga (Interest Rate Risk)
3. Jelaskan secara umum pengertian LIKUIDITAS ?
Secara umum likuiditas dapat di artikan sebagai kemampuan untuk memenuhi kewajiban membayar uang kas apabila diperlukan dan dapat di perlakukan pada perorangan/lembaga perusahaan apa saja termasuk perusahaan perbankan.
4. Apa saja fungsi dari kredit BANK ?
o Meningkatkan daya guna dari uang.
o Meningkatkan daya guna dari barang.
o Sebagi alat stabilitas ekonomi.
o Meningkatkan kegairahan usaha masyarakat.
o Meningkatkan pendapatan nasional.
o Meningkatkan hubungan internasional.
5. Syarat-syarat untuk pinjaman tanpa ASURANSI ?
a. Pinjaman belum jatuh tempo.
b. Tidak terdapat cerukan (overdraft) karena penarikan.
c. Tidak terdapat tunggakan bunga yang melampaui 2 bulan.
6. Apa tujuan dari Loan Pricing ?
Untuk menyakinkan bahwa bank akan memproleh keuntungan sesuai dengan yang di anggarkan dari kredit – kredit yang di setujui Loan Pricing secara sederhana.\
7. Sebutkan bentuk – bentuk transaksi Valuta Asing ?
a) Transaksi Spot (Spot Transaction)
b) Transaksi Forward (Forward Transaction)
c) Transaksi Swap (Swap Transaction)
8. Sebutkan 2 tujuan prinsip penetapan biaya dana morjinal ?
A. Tidak terlalu rendah, tetapi cukup memberikan insentif bagi cabang untuk menarik dana sebanyak mungkin.
B. Tidak terlalu mahal, sehingga masih memberikan marjin yang cukup bagi cabang hyang akan mnempatkannya dalam bentuk kredit.
9. Di dalam pengelolaan aktiva dan pasiva bank, ada 4 pendekataan, apa saja ?
Ø Pendekatan Likuiditas.
Ø Pendekatan kesenjangan antara dana dan penggunaannya.
Ø Pendekatan portofolio optimum.
Ø Pendekatan posisi devisa yang di perdagangkan.
10 SOAL DAN JAWABAN
Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD
1. Jelaskan pengelompokan Bank Umum dilihat dari aspek fungsi !
Jawab :
-Dilihat dari aspek fungsi
· Bank Sentral, adalah bank yang merupakan badan hukum milik negara yang tugas pokoknya membantu pemerintah.
· Bank Umum, adalah bank yang sumber utama dananya berasal dari simpanan pihak ketiga, serta pemberian kredit jangka pendek dalam penyaluran dana.
· Bank Pembangunan, adalah bank yang dalam pengumpulan dananya berasal dari penerimaan simpanan deposito serta commercial paper.
· Bank Desa, adalah kantor bank di suatu desa yang tugas utamanya melaksanakan fungsi perkreditan dan penghimpunan dana dalam rangka program pemerintah memajukan pembangunan desa.
· B.P.R, adalah kantor bank di kota Kecamatan yang merupakan unsur penghimpun dana masyarakat maupun menyalurkan dananya di sektor pertanian dan pedesaan.
2. Apa yang dimaksud dengan Giro?
Jawab :
Giro adalah simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, atau surat perintah bayar lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
3. Sebutkan komponen-komponen Modal Bank!
Jawab :
1.Modal Disetor
2.Cadangan Modal
3.Cadangan Umum
4.Cadangan Tujuan
5.Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap
6.Cadangan Piutang Ragu-Ragu
7.Laba yang Ditahan
8.Sisa Laba Tahun Lalu
9.Laba Tahun Berjalan
10.Saldo Rugi
11.Pinjaman Sub-ordinasi
4. Sebutkan fungsi Likuiditas Bank!
Jawab :
· Menunjukan dirinya sebagai tempat yang aman untuk menyimpan uang.
· Memungkinkan bank memenuhi komitmen pinjamannya.
· Untuk menghindari penjualan aktiva yang tidak menguntungkan.
· Untuk menghindarkan diri dari penyalahgunaan kemudahan atau kesan negatif dari penguasa moneter karena meminjam dana likuiditas dan bank sentral.
· Memperkecil penilaian resiko ketidakmampuan membayar kewajiban penarikan dana.
5. Apa tujuan Manajemen Perkreditan?
Jawab :
· Menjaga agar kredit yang diberikan kepada nasabahnya sesuai dengan ukuran risiko yang telah ditetapkan.
· Memastikan dengan benar bahwa kredit yang telah diberikan kepada nasabahnya telah dinilai dengan kriteria yang sama.
· Memastikan bahwa kredit yang dberikan sesuai dengan faktor-faktor eksternal yang terukur.
· Memastikan bahwa kriteria nasabah yang memperoleh kredit telah dievaluasi secara objektif, dan Bank mampu melakukan pemantauan dengan seksama.
6. Bagaimana Langkah-langkah yang dapat ditempuh oleh Bank dalam menghadapi suatu kredit macet?
Jawab :
1.Somasi (peringatan)
2.Mendesak debitur untuk melakukan sendiri penjualan barang jaminan
3.Melakukan penjualan di bawah tangan berdasarkan surat kuasa untuk menjual
4.Meminta eksekusi hipotek atau surat pengakuan utang berdasarkan Pasal 224 HIR
5.Melakukan penagihan terhadap pihak ketiga yang bertidak sebagai penanggung utang (Borg)
6.Menarik kembali secara fisik barang-barang yang diikat secara FEO
7.Menyerahkan tagihan kredit macet pada PUPN
7. Apa yang dimaksud dengan Manajemen GAP?
Jawab :
· Manajemen Gap adalah upaya-upaya untuk mengelola dan mengendalikan kesenjangan (gap) antara aset dan liabilities pada suatu periode yang sama, meliputi kesenjangan dalam hal jumlah dana, suku bunga, saat jatuh tempo atau perpaduan antara ketiganya. Atau dengan kata lain manajemen gap adalah upaya untuk mengatasi perbedaan (mismatch) antara aset yang sensitif terhadap bunga (Rate Sensitive Assets/RSA) dan pasiva yang sensitif terhadp bunga (Rate Sensitive Liabilities/RSL).
8. Apa fungsi pokok pasar valuta asing dalam membantu lalu-lintas pembayaran internasional ?
Jawab :
1) Mempermudah pertukaran valuta asing serta pemindahan dana dari satu negara ke negara lain. Proses penukaran atau pemindahan dana ini dapat dilakukan dengan ystem clearing seperti halnya yang dilakukan oleh bank-bank serta pedagang.
2) Karena sering terdapat transaksi internasional yang tidak perlu segera diselesaikan pembayaran atau penyerahan barangnya, maka pasar valuta asing memberikan kemudahan untuk dilaksanakannya perjanjian atau kontrak jual beli dengan kredit.
3) Memungkinkan dilakukannya hedging. Seorang pedagang melakukan hedging apabila dia pada saat yang sama melakukan transaksi jual beli valuta asing yang berbeda, untuk menghilangkan/mengurangi resiko kerugian akibat perubahan kurs.
9. Sebutkan beberapa jenis kantor bank atau saluran distribusi jasa perbankan !
Jawab :
1.Kantor cabang penuh
2.Kantor cabang pembantu
3.Kantor cabang keliling
4.Kantor agen
10. Sebutkan tugas dan fungsi pokok treasury!
Jawab :
· Menjaga dan memelihara likuiditas bank.
· Melakukan dan mengelola transaksi money market (placement dan borrowing) dan transaksi capital market (pasar modal) dan bentuk transaksi lainnya.
· Mengoptimalkan pendapatan bank dalam transaksi pasar uang dan pasar modal.
· Menghimpun dan menganalisa informasi pasar.
Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD
10 SOAL DAN JAWABAN
1. Jelaskan pengelompokan Bank Umum dilihat dari Kegiatan Operasional !
Jawab :
· Bank Devisa, adalah bank yang mempunyai hak dan wewenang yang diberikan oleh Bank Indonesia untuk melakukan transaksi valuta asing dan lalu-lintas devisa serta hubungan koresponden dengan bank asing di luar negeri.
· Bank Non Devisa, adalah bank yang dalam operasionalnya hanya melaksanakan transaksi di dalam negeri, dan tidak melakukan transaksi valuta asing dan tidak melakukan hubungan dengan bank asing di luar negeri.
2. Apa yang dimaksud dengan Tabungan (Saving Deposit) ?
Jawab :
Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat yang dapat dipersamakan dengan itu.
3. Sebutkan apa saja modal utama bank !
Jawab :
Modal utama terdiri dari :
· Saham biasa
· Saham preference percuale
· Surplus modal
· Profit yang tidak dibagikan
· Cadangan konsidensi, dan cadangan modal lain
· Intermain Mandatory
· Cadangan untuk kerugian pinjaman
4. Sebutkan sumber-sumber Likuiditas Bank !
Jawab :
1.Aset bank yang akan segera jatuh tempo
2.Pasar uang (Money Market)
3.Sindikasi Kredit
4.Cadangan Likuiditas
5.Sumber bank yang sifatnya Last Resort
5. Sebutkan fungsi Kredit Bank !
Jawab :
1.Meningkatkan daya guna uang
2.Meningkatkan daya guna dari barang
3.Sebagai alat stabilitas ekonomi
4.Meningkatkan kegairahan usaha masyarakat
5.Meningkatkan pendapatan nasional
6.Meningkatkan hubungan Internasional
6. Sebutkan langkah-langkah dalam proses pengelolaan kredit bermasalah !
Jawab :
1.Pengumpulan informasi
2.Hubungan antara Bank dan debitur
3.Potensi Manajemen
4.Laporan-laporan keuangan
5.Kekuatan dan kelemahan Bank dari segi hukum
6.Kekuatan-kekuata yang dimiliki debitur
7.Posisi debitur-debitur lainnya
8.Analisis permasalahan
7. Sebutkan tujuan Manajemen GAP !
Jawab :
a.Menghindari kerugian akibat dari gejolak tingkat bunga.
b.Mengusahakan pendapatan yang maksimal dalam batas risiko tertentu.
c.Menunjang kebutuhan manajemen likuiditas.
d.Mengelola risiko serendah mungkin.
e.Menyusun struktur neraca yang dapat meningkatkan kinerja dengan angka suku bunga yang wajar.
8. Apa yang dimaksud dengan pasar valuta asing dan valuta asing ?
Jawab :
· Pasar valuta asing adalah suatu tempat dimana terjadi permintaan dan penawaran atau jual beli valuta asing yang dilakukan secara over the counter (OTC) yaitu melalui desk masing-masing bank atau lembaga keuangan lainnya, dan biasanya melalui dealing room.
· Valas atau Forex (Foreign Currency) adalah mata uang asing atau alat pembayaran lainnya yang digunakan untuk melakukan atau membiayai transaksi ekonomi keuangan internasional dan mempunyai catatan kurs resmi pada Bank Sentral.
9. Sebutkan beberapa jenis kantor bank atau saluran distribusi jasa perbankan !
Jawab :
1.Kantor cabang penuh
2.Kantor cabang pembantu
3.Kantor cabang keliling
4.Kantor agen
10. Apa yang dimaksud dengan Treasury ?
Jawab :
· Treasury adalah salah satu aktifitas finansial di perusahaan, perbankan dan non perbankan yang berkaitan dengan 3 (tiga) aktifitas utama yaitu :
a. Manajemen kas.
b. Investasi, dan
c. Transaksi pembayaran
b. Investasi, dan
c. Transaksi pembayaran
loading...
No comments:
Post a Comment