Kumpulan Soal dan Jawaban Manajemen Perbankan (Bagian IV)

SOAL DAN JAWABAN

1. Sebutkan dan jelaskan salah satu fungsi dari bank umum?

= Agent of Trust, fungsi ini menunjukan intermediasi yang dilakukan oleh dunia perbankan dilakukan berdasarkan asas kepercayaan dalam arti pengertian bahwa pengumpulan dana yang dilakukan oleh bank tentu harus didasari rasa percaya dari masyarakat atau nasabah.

2. Giro adalah….

= Simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek atau surat perintah.

3. Sebutkan apa saja komponen dari bank?

= Modal disetor, cadangan modal, cadangan umum, cadangan tujuan, cadangan revaluasi aktiva tetap, cadangan piutang ragu-ragu, laba yang ditahan, sisa laba tahun lalu, saldo rugi, dan pinjaman sub-ordinasi.

Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD

4. Jelaskan maksud dari Loan to Deposit Ratio (LDR)?

= Suatu pengukuran tradisional yang menunjukan deposit berjangka, giro, tabungandan lain-lain yang digunakan dalam memenuhi permohonan pinjaman (Loan Request) nasabahnya.

5. Sebutkan tujuan manajemen perkreditan?

=

-          Menjaga agar kredit yang diberikan kepada nasabahnya sesuai dengan ukuran risiko yang ditetapkan.

-          Memastikan dengan benar bahwa kredit yang telah digunakan atau diberikan kepada nasabahnya telah dinilai dengan kriteria yang sama.

-          Memastikan bahwa kredit yang diberikan sesuai dengan faktor-faktor eksternal yang terukur.

-          Memastikan bahwa kriteri anasabah yang memperoleh kredit telah dievaluasi secara objektif dan bahkan mampu melakukan pemantauan dengan seksama.

6. Apa saja langkah untuk menyelamatkan kreditor?

=

-          Pemberian saran

-          Penambuhan modal

-          Merjer

-          Pengurangan  rencana  peluasan

-          Mendorong  penagihan  piutang yang lamban

-          Meningkatkan  pengendalan  persediaan

-          Dapatkan  jaminan  tambahan

-          Memperoleh  jaminan

-          Restrukturisasi  utang

-          Menambah  jumlah  kredit

7.  Suku  bunga  adalah….

= Harga yang dibayarkan  atas  penggunaan  kredit  dan  uang  dalam  konteks  ini  dipakai saling bergantian, namun  sebenarnya  mempunyai  arti  yang  berbeda.

8. Apa  pengetian  Valuta  Asing?

= Suatu  tempat  dimana  terjadi  permintaan  dan  penawaran  atau  jual  beli  valuta  asing yang dilakukan  secara  Over the Counter(OTC) yaitu  melalui desk masing-masing bank atau  lembaga keuangan  lainnya  dan  biasanya  melalui  dealing  room.

9. Sebutkan  apa  saja  pola  kewenangan?

=

-          Dalam  pengambilan  keputusan  yang bersifat  operasional

-          Pola  penataan  administrasi  cabang

-          Pola  kebijaksanaan  harian

-          Pola  hubungan  kekaryaan

10. Sebutkan  pengertian  dari Zero Gap, Positive Gap dan Negative Gap?

=

-          Zero Gap yaitu  jumlah  aktiva yang mengandung  unsur-unsur yang sensitive terhadap perubahan  tingkat bunga sama dengan jumlah pasiva yang sensitif terhadap perubahan tingkat bunga.

-          Positive Gap yaitu jumlah aktiva yang sensitive terhadap perubahan bunga lebih beasr dari pada jumlah  pasiva yang sensitif  terhadap  perubahan  bunga.

-          Negative Gap yaitu aktiva yang sensitive terhadap perubahan tingkat bunga lebih  kecil  daripada  jumlah pasiva yang sensitive terhadap  perubahan  tingkat  bunga.

SOAL DAN JAWABAN

Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD

SOAL :

1. Apa pengertian dari lembaga keuangan adalah ? 

2. Apa pengertian dari giro (demand deposit ) adalah ?

3. Sebutkan komponen modal bank terdiri dari yaitu ?

4. Menurut singkey ada lima fungsi utama likuiditas bank yaitu sebutkan ?

5. Dalam menilai permintaan kredit umumnya di dasarkan pada beberapa hal sebagai berikut sebutkan 8 saja ?

6. Sebutkan Pengolahan kredit bermasalah dilakukan langkah –  langkah sebagai berikut ?

7. Pengertian suku bunga  adalah ?

8. Pengertian valuta asing ?

9. Sebutkan  4 jenis kantor bank internasional ?

10. Pengertian Gap manajemen  ?

JAWABAN :

1. Semua badan yang kegiatan bidang keuangan, melakukan penghimpunan dan penyaluran dana kepada masyarakat, terutama guna membiayai investasi perusahaan .

2. Simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikan nya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek,atau surat perintah bayar lain nya atau dengan cara pemindah bukuan .

3. Modal disetor

Cadangan modal

Cadangan umum

Cadangan tujuan

Cadangan revaluasi aktiva tetap

Cadangan piutang ragu-ragu

Laba yang ditahan

Sisa laba tahun lalu

Laba tahun berjalan

Saldo rugi

Pinjaman sub-ordinasi

4.  -Menunjukan dirinya sebagai tempat yang aman untuk menyimpan uang  

-Memungkinkan bank memenuhi komitmen pinjaman nya  

-Untuk menghindari penjualan aktiva yang tidak mengutungkan

-Memperkecil penilaian resiko ketidakmampuan membayar kewajiban penarikan dana

  

5. Tujuan penggunaan kredit  :

Pengaruh pemberian kredit terhadap perkembangan makro ekonomi suatu Negara

Pengaruh pemberian kredit terhadap kelangsungan hidup perusahaan ( calon debitur )

Kemampuan perusahaan dalam mengembalikan kredit dan bunga yang diperhitungkan tepat pada waktu nya

Kemungkinan pelaksanaan pengawasan atau pengunaan kredit yang diberikan

Riwayat hidup calon debitur

 Ketergantungan perusahaan terhadap kasa konsultan

Persoalan ,manajemen

6. -Pengumpulan informasi

-Hubungan antara bank dan debitur

-Potensi manajemen

-Laporan – laporan keuangan

-Kekuatan dan kelemahan bank dalam segi hukum

-Kekutan – kekuatan yang di miliki debitur

-Posisi debitur – debitur lainnya

-Analisis permasalahan

7. Harga yang di bayarkan atas pengunaan kredit

8. Suatu tempat di mana terjadi permintaan dan penawaran atau jual beli valuta asing dilakukan secara over  the counter yaitu melalui desk masing – masing bank dan lembaga keuangan lain nya dan biasanya melalui dealing room .

9. -Cabang penuh

-Kantor cabang pembantu

-Kantor cabang keliling

-Kantor agen

10. Merupakan penataan  kesenjangan antara sisi ativa yang peka bunga dihadapkan debgan sisi pasiva yang peka bunga .

SOAL DAN JAWABAN

Bab 1: Peranan Lembaga Keuanagan

1. Sebutkan resiko – resiko dalam usaha perbankan

Jawab:  risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko kepatuhan, risiko strategis, risiko reputasi dan risiko hukum.

Bab 2: Manajement Dana Bank

2. Sebutkan sumber dana bagi bank

Jawab:

Dana dari modal sendiri (dana pihak I), yaitu dana dari modal bank itu sendiri yang berasal dari pemegang saham.

Dana dari pihak luar (dana dari pihak II), yaitu dana pinjaman dari lembaga keuangan baik berbentuk bank maupun non bank. 

Dana dari masyarakat (dana pihak III).

Bab 3: Manajemen Modal Bank.

3. Apa yang dimaksud dengan modal bank

Jawab: Modal adalah dana yang ditempatkan pihak pemegang saham, pihak pertama pada bank yang memiliki peranan sangat penting sebagai penyerap jika timbul kerugian (risk loss). Modal juga merupakan investasi yang dilakukan oleh pemegang saham  yang harus selalu berada dalam bank dan tidak ada kewajiban pengembalian atas penggunaannya.

Bab 4: Manajemen Likuiditas

4. Sebutkan funfsi likuiditas

Jawab: 1)    Menjalankan transaksi bisnisnya sehari-hari

2)    Mengatasi kebutuhan dana yang mendesak

3)    Memuaskan permintaan nasabah akan pinjaman dan

4)    Memberikan fleksibilitas dalam meraih kesempatan investasi menarik yang

menguntungkan Pengertian likuiditas bank adalah kemampuan bank untuk memenuhi

 kewajibannya, terutama kewajiban dana jangka pendek.

Bab 5: Manejemen Kredit

5. Sebutkan fungsi kredit

Jawab: 1. Untuk Meningkatkan Daya Guna Uang

2. Untuk meningkatkan peredaran lalu lintas uang.

3. Untuk meningkatkan daya guna barang.

4. Meningkatkan peredaran barang.

5. Sebagai alat stabilitas ekonomi

Bab 6: Kredit Bermasalah

6. Sebutkan pengertian non performing loan

Jawab: Non performing loan atau biasa disebut NPL ini merupakan kredit bermasalah yang merupakan salah satu kunci untuk menilai kualitas kinerja bank. Ini artinya NPL merupakan indiakasi adanya masalah dalam bank tersebut yang mana jika tidak segera mendapatkan solusi maka akan berdampak bahaya pada bank.

Bab 7: manajemen GAP

7. Apa yang dimaksud dengan manajemen GAP

Jawab: Gap Management merupakan salah satu bagian yang penting dalam ALMA. Gap Management adalah strategi untuk memaksimalkan net income margin (NIM) melalui siklus margin/bagi hasil. Strategi ini pada dasarnya meliputi komponen-komponen yang variable dan yang fixed sesuai dengan fase dan siklus margin/bagi hasil untuk mencapai profitabilitas yang optimal.

Bab 8: Manajemen Valuta Asing

8. Para peserta pasar dalam pasar valuta asing mempunyai berbagai tujuan sebutkan

Jawab: Trading, Hedging, dan Spectulating

Bab 9: Manajemen kantor cabang

9. Sebutkan Pengertian Manajemen Perkantoran

Jawab: Manajemen perkantoran adalah suatu kegiatan pengelolaan data dan informasi yang dilakukan secara teratus, sistematik dan terus menerus, mengikuti kegiatan organisasi dengan tujuan  mencapai keberhasilan tugas organisasi yang bersangkutan. Pekerjaan kantor atau tata usaha, sering disebut dengan istilah office work atau clericalwork.

Bab 10: Neraca bank Umum

10. Sebutkan apa saja yang di kelola oleh neraca bank umum

Jawab: Menelola aktiva, pasiva, likuiditas, kesenjangan dana pengguna, valuta asing, dan ivestasi

Untuk memudahkan membaca, Buka dalam bentuk MS.WORD

SOAL DAN JAWABAN

1. Sebutkan  dari  mana  saja  sumber-sumber  dana  bank ?

a.       Dana dari modal sendiri :

·         Modal yang disetor

·         Cadangan-cadangan

·         Laba yang ditahan

b.       Dana Pinjaman  dari  Pihak  Luar :

·         Pinjaman  dari bank-bank lain

·         Pinjaman  dari bank atau  lembaga  keuangan lain diluar  negeri

·         Pinjaman  dari LKBB

·         Pinjaman  dari bank sentral

c.       Dana dari  Masyarakat :

·         GIRO

·         DEPOSITO

·         TABUNGAN

2.Apa yang menjadi  pengertian  dari capital adequacy ?

Capital adequacy dapat  diartikan jumlah modal (capital adequacy) minimal yang harus dimiliki oleh suatu bank sehingga kepentingan para penitip uang dapat terlindungi dari ancaman terjadinya insolvensi kegiatan  usaha  perbankan.

3. Apa  saja yang menjadi  fungsi  likuiditas  bank ?

Menurut  sinkey  ada 5 fungsi  utama  likuiditas  bank ,  yaitu :

·         Menunjukkan  dirinya  sebagai  tempat yang aman  untuk  menyimpan  uang

·         Memungkinkan bank memenuhi  komitmen  pinjaman

·         Untuk  menghindari  penjualan  aktiva yang tidak  menguntungkan

·         Untuk  menghindarkan  diri  dari penyalahgunaan  kemudahan  atau kesan negative daripenguasa moneter karena  meminjam  dana  likuiditas dan bank sentral

·         Memperkecil  penilaian risiko ketidak  nyamanan membayar  kewajiban  penarikan  dana

Fungsi lain yaitu :

·         Mampu  memberikan rasa aman  kepada  para  nasabah  deposan, penabung, girant  maupun  kreditor  lainnya

·         Manjamin  tersedianya  dana  bagi  setiap  permohonan  kredit yang telah  disetujui (commited)

·         Mencegah  penjualan asset secara  terpaksa

·         Menghindarkan  diri  dari  kewajiban  membayar  suku  bunga yang tinggi  atas  dana yang diperoleh  di  pasar  uang

·         Menghindarkan  diri  dari  penggunaan  fasilitas discount window secara  terpaksa

4. Apa  itu  the five c’s of credit?

Dengan  mengambil  huruf  pertama  dari kata-kata character, capacity/capability, dan capital  dapat  dikatakan  bahwa the three c’s of credit adalah  unsur-unsur  utama yang perlu  diselidiki dan teliti  pada  setiap  pemberian  kredit. Pada  umumnya orang lebih  mengenal the five c’s of credit, karena  ditambah  lagi  dengan  faktor  tentang  keadaan  perekonomian (condition of economics) dan  faktor  jaminan (collateral) yang masih  dianggap  perlu  diisyaratkan.

5. Apa  yang  membedakan  antara  kredit  bermasalah  dengan  kredit  macet  adalah ?

Kredit  macet  adalah  bagian  dari  kredit  kredit  bermasalah  dapat  diartikan  sebagai  kredt yang pembayaran  kembali  utang  pokok  dan  kewajiban  bunganya tidak sesuai dengan persyaratan atau ketentuan yang ditetapkan  oleh bank, serta mempunyai  risiko penerimaan pendapatan dan  bahkan  punya   potensi  untuk  rugi.

6. Apa  itu  dana  murah  dan dana  mahal ?

·         Dana murah  biasanya  berupa  giro yang dimiliki  perbankan  bersifat transaction

·         Sedangkan, dana  mahal (deposito  berjangka  dan  sertifikat  deposito) bersifat  akumulasi.

Sejalan  dengan  itu, proposi  dana  murah  terhadap total dana  masyarakat yang dihimpun  makin lama makin  kecil, sedangkan  proposi  dan mahal  makin lama makin  besar.

7. Dalam  transaksi  valas  perlu  dibedakan  antara  tanggal  transaksi dang tanggal  penyerahan. Jadi  apa yang dimaksud  dari  kedua  transaksi  tersebut ?

Tanggal  transaksi adalah tanggal dimana transaksi jual-beli antar valuta dilakukan dengan jumlah dan harga yan telah disepakati.  Sedangkan, tanggal  penyerahan  valuta  adalah tanggal yang menunjukan kapan  pertukaran  atau  penyerahan  tersebut  dilakukan.

8. Sistem  apa yang dianut  perbankan di Indonesia ?

Yaitu branch bangking system atau  sistem bank bercabang yang memperbolehkan  setiap  kantor bank untuk  membuka kantor cabang di lokasi lain sehingga memungkinkan adanya kantor cabang bank yang sama di beberapa daerah yang berbeda.

9. Sebutkan  bentuk  kesenjangan  aktiva  dan  pasiva  neraca  suatu  bank ?

·         Zero gap atau flat positin

·         Positive gap atau  overlent  atau overbought

·         Negative gap atau over borrowed atau oversold

10. Apa  saja yang  menjadi  perlengkapan  kerja  teller?

·         Uang  tunai

·         Bait money

·         Alat-alat  validasi

·         Stempel teller

·         Posted stamp (stempel  telah  dibukukan)

·         Date stamp

·         Teller identity stamp  Collection stamp (stempel  inkaso)

·         Cash bax

·         Mesin  penghitung  uang

·         Lampu ultra violet

·         Specimen card

·         Kalkulator dan telepon

loading...